程序员如何实现财富自由系列之：参与电子支付和金融科技

发布于：2023-09-27 ⋅ 阅读:(102) ⋅ 点赞:(0)

作者：禅与计算机程序设计艺术

1.简介

近年来，随着移动互联网、云计算、区块链等技术的蓬勃发展，越来越多的人逐渐将目光投向了电子支付和金融科技这一领域。在这个行业里，各种APP或平台涌现出各种商机，投资者纷纷想要获得巨额利润。
对于程序员来说，参与电子支付和金融科技行业可以获得丰厚的收益。比如，可以从以下几个方面收获：

  1. 职业发展：参与电子支付行业可以让个人有机会接触到各类商业模式的设计、营销策划、技术开发及其他相关工作，能够不断提升自己的能力并分享经验。
  2. 投资机会：通过参与各种电子支付项目，可以让个人积累更多的知识和经验，从而更好的判断未来的投资方向。
  3. 金钱收入：通过参与电子支付行业，可以获得一定的经济收入，比如购买各种电子产品或服务，也可以通过收取手续费或佣金的方式进行收入增长。
  4. 激励机制：参与电子支付和金融科技行业的项目往往具有很高的吸引力和回报率，投资者往往更青睐那些能够激励自己持续投入的项目。
  5. 个人成长：无论是在技术上还是业务上，参与电子支付和金融科技都能促进个人的成长。通过参与一些有意义的项目，学习到不少宝贵的经验，也能锻炼个人的能力。

2.背景介绍

目前，电子支付行业是一个蓬勃发展的行业。据统计，截至2019年末，中国互联网支付公司账户总量达到1.2万亿，约占国内支付账户总额的三分之一，整个支付体系已经形成完整的生态系统。
其中，支付机构是最重要的角色，它们承担着支付的重任，在日益壮大的支付市场中扮演着核心作用。同时，作为支付的基础设施，也存在着巨大的挑战。例如，支付网络拓扑结构的不断扩张、电商交易的爆炸性增长、海量用户的普及等，都使得支付系统需要做好充分的准备，才能应对各种突发情况。
所以，要想实现财富自由，就必须懂得如何参与电子支付和金融科技行业，掌握好相应的工具和方法。今天，我们就一起聊聊如何参与电子支付和金融科技行业吧！

3.基本概念术语说明

3.1 什么是支付？

支付（payment）是指在一定条件下，发送货物或者服务所需的一项手段。支付可以包括货款、帐单、汇票、结算、酒水、茶水等。简单说，支付就是一笔交易过程中的第三个环节，即提供货物或服务的最终确认。支付一般包括支付金额和方式两个维度。如一笔订单付款成功，那么这个订单就可以认为是支付成功的。

3.2 支付场景

支付的场景主要有以下几种：

  1. 实体商户到网络支付中心的收款：实体商户将收款卡绑定银行卡后，可以选择在线网银支付，也可以直接在商户门口缴纳。当商品售卖完成后，实体商户需要发起一次退款操作，通过商户管理后台发起退款申请，由支付平台进行退款。

  2. 在线购物网站到网络支付中心的收款：在线购物网站的用户可以在线购物、支付，也可以使用预付卡（包括信用卡、借记卡、储蓄卡）在线付款。例如，用户使用信用卡支付商品，在线购物网站会生成一个二维码，用户扫描该码完成支付。

  3. 企业收款到银行转账：企业可以在自身的业务系统中集成银行接口，根据订单支付金额，调用接口请求银行开立收款账户，再调用收款接口将支付资金转给企业。

  4. 用户支付到银行转账：用户可以使用银行卡支付商品或服务，首先需要使用银行卡号、密码等信息登陆网上银行。然后输入支付金额，点击“支付”按钮即可完成支付。此时，银行将支付金额转移到用户的账户。

  5. 银行到银行转账：银行之间可进行资金转移，从而实现资金的流动。通常情况下，不同银行之间不会直接进行资金的跨境转移，而是通过第三方支付机构进行转账。

3.3 支付通道

支付通道（payment channel），即支付渠道是指在支付过程中，交易双方之间的一种特殊交流渠道。一般情况下，支付渠道是由支付机构、商户、第三方支付机构或支付终端设备（PC/移动终端、POS机、收银台等）等共同组成。通过支付通道，交易双方之间建立起信息交流、安全保障、数据传输、风险控制和资金结算等通道。

支付通道的作用主要有如下四点：

  1. 数据传输：支付通道把支付信息传递给对手，采用加密传输，防止信息泄露。

  2. 资金结算：支付通道保证支付资金的安全。

  3. 风险控制：支付通道对支付资金进行安全评估，防范诈骗等违规行为。

  4. 信息交流：支付通道的运作需要通信协调、信息交换、指令执行等一系列环节。

3.4 支付接口

支付接口（payment interface）是指能够完成支付功能的计算机软硬件系统。支付接口既包括用于交易处理的主动接口，又包括用于信息传送的被动接口。主动接口用于商户与支付机构间的数据交换；被动接口则用于支付机构和终端设备之间的通信。支付接口共分为两大类：

  1. 支付系统接口：是指用来支持支付机构与支付网关之间的通信的接口。这些接口负责确认交易数据、处理交易结果、报告交易状态、确保交易顺利进行，从而提高支付效率。

  2. 第三方支付接口：是指企业内部各应用系统或平台与支付接口机构之间的通信接口。这些接口允许不同系统之间的信息交互，支持业务数据的实时同步、交易结果的实时反馈、用户的授权管理等。

3.5 支付方式

支付方式（payment method）是指不同的支付方式对应不同的支付场景，具有不同的特色。支付方式包括消费金融、网上支付、第三方支付、电子支付、线下支付等。目前市面上主流的支付方式有：

  1. 消费金融：消费金融是指在线购物、电子商务、互联网金融的统称，它的主要特点是客户可以在线提交订单、提供卡刷卡、绑卡，通过银行卡进行付款。消费金融属于欧美地区主流的支付方式，也是消费者首选的支付方式。

  2. 网上支付：网上支付包括电子商务网站、微信支付、支付宝等。用户可以在网上交易平台上注册、登录、查看账户余额、支付商品和服务，还可以通过银行、ATM等金融机构转账和汇款。

  3. 第三方支付：第三方支付是指用户信任的商家与其合作，为其提供快捷、便捷的支付方式。支付宝、微信支付、银联卡支付、QQ钱包等都是第三方支付平台。

  4. 电子支付：电子支付是指无需离开现有网络环境即可在线支付的支付方式。它通过手机APP、支付宝扫码、微信支付等方式实现在线支付，不需要通过银行或者第三方支付平台开通账户。

  5. 线下支付：线下支付是指在商城、超市、外卖等场景下使用的支付方式。通过现金、支付宝、微信支付、银行卡等方式付款，无需通过网上支付接口。

3.6 支付标准

支付标准（payment standard）是指不同支付方式、不同支付对象、不同支付场景下的支付规则。支付标准主要包括支付协议、支付接口规范、规范性文件、交易规则、支付限制等。支付协议通常是指支付机构之间、商户与支付机构、商户与终端设备之间的支付合同。支付接口规范通常是指支付机构、商户、第三方支付机构、商户终端设备等之间的通信协议。规范性文件通常是指支付机构发布的支付规则、接口规范。交易规则通常是指支付机构或商户在交易过程中设置的一些限制条件，如交易金额范围、交易时间限制、交易频次限制等。支付限制通常是指支付机构或商户设置的一些支付限制措施，如信用卡限额、POS机限额等。

4.核心算法原理和具体操作步骤以及数学公式讲解

4.1 数字签名

数字签名是一种基于非对称加密的消息认证方案。当接收方接收到一条消息后，使用自己的私钥对消息进行加密，然后发送给发送方。发送方得到加密后的消息后，使用发送方的公钥对消息进行解密验证。如果验证成功，则可以确定消息没有被篡改过。

数字签名的基本流程：

  1. 用发送方的私钥对消息摘要进行签名，得到签名值。
  2. 将签名值和消息一起发送给接收方。
  3. 接收方用发送方的公钥对签名值进行验证，如果验证成功，则可以确认消息没有被篡改过。

数字签名的优点：

  1. 可以证明消息发送方的身份。
  2. 发送方只能用自己的私钥对消息进行签名，无法伪造，验证起来相对容易。

数字签名的缺点：

  1. 签名值的泄漏可能导致信息泄露。
  2. 如果私钥泄露，则任何人都可以伪造消息。
  3. 无法解决序列攻击问题。

4.2 盗取信用卡隐私的攻击模型

盗取信用卡隐私的攻击模型是这样的：假设攻击者A和受害者B在某些时间段内与信用卡公司发生交易。交易双方共享了身份信息（姓名、地址、邮箱等），交易金额也不能完全确定，而且只要攻击者知晓交易金额，他们就可以获知交易详细信息。攻击者希望利用这种信息来盗取受害者的信用卡信息。

攻击模型的基本假设是，受害者在交易过程中，知情地向他人透露了交易的金额，并且要求他人协助核实交易的真伪。因此，受害者可以认为，只要攻击者知晓交易金额，他就可以获知交易详细信息。攻击者则假定，如果他知道某个时间段内某个交易的金额，他就可以预测这个交易是否属于受害者。

为了实现盗取信用卡隐私，攻击者A需要完成以下几步：

  1. 获取受害者B的姓名、地址、邮箱等个人信息。
  2. 通过搜索引擎或其他方式获取受害者B的交易记录，包括交易类型（购买商品或服务等）、日期和时间、交易金额等。
  3. 分析交易记录，找出所有与受害者B的信息匹配的交易。
  4. 根据交易类型、日期和时间等条件筛选交易，找出数量最多的交易。
  5. 根据受害者B的交易历史，识别出与受害者B有联系的交易型号、品牌等。
  6. 使用识别出的交易型号、品牌等信息，模拟交易，盗取受害者B的信用卡信息。

由于信用卡信息的重要性，因此，盗取信用卡隐私一直是金融界的一个难题。然而，使用数字签名和交易数据加密等技术，可以缓解盗取信用卡隐私的问题。

5.具体代码实例和解释说明

5.1 Android 支付宝 SDK

5.1.1 集成支付宝SDK

支付宝SDK可以帮助开发者快速集成支付宝支付功能。下面介绍一下如何将支付宝SDK集成到Android项目中。

添加依赖库

在项目的app模块中build.gradle文件中添加如下配置：

    implementation 'com.alipay.sdk:alipay-sdk-base:latest.release'
    implementation ('com.alipay.sdk:alipay-sdk-authinfo:latest.release') {
        exclude group: 'com.android.support', module:'recyclerview-v7' //如果出现版本冲突，可手动排除
    }
    implementation 'com.github.liuzhengneng:AlipayHelper:v1.1.0'
初始化支付宝SDK

在Application中初始化支付宝SDK：

public class App extends Application implements AlipayListener{

    private String APPID = "YOUR_APPID"; //请替换成自己appid
    private static final String REDIRECTURL = "http://localhost"; //默认回调url
    private String mAuthInfo;
    
    @Override
    public void onCreate() {
        super.onCreate();

        //初始化支付宝
        initAlipay();
    }

    /**
     * 初始化支付宝
     */
    private void initAlipay(){
        try {
            AlipayHelper.init(this, APPID, new IWxPayHandler() {
                @Override
                public void onPaySuccess(String result) {
                    Log.i("TAG", "onPaySuccess:" + result);
                }

                @Override
                public void onPayCancel() {
                    Log.i("TAG", "onPayCancel");
                }

                @Override
                public void onPayFail(int errorcode, String msg) {
                    Log.e("TAG", "onPayFail:"+errorcode+","+msg);
                }

            }, true);
            
            //获取支付宝登录信息
            mAuthInfo = AlipayHelper.getAuthInfo(App.this,true);
        } catch (Exception e) {
            e.printStackTrace();
        }
        
    }
}
发起支付

发起支付非常简单，只需要调用AlipayHelper.startPay方法即可：

//调用支付宝SDK发起支付
String orderInfo = "对当前交易的备注信息，显示在支付宝交易记录保存一年";
Map<String, String> mapOrderInfo = OrderInfoUtil.buildOrderParamMap(orderDetailInfo,"测试订单","测试商品",totalFee);//这里传入的参数需要自己定义
final String orderResult = AlipayHelper.startPay(mapOrderInfo,mAuthInfo,new AliPayCallback() {
                            @Override
                            public void onSuccess(@NonNull PayResult payResult) {
                                Log.d(TAG, "onSuccess"+payResult);
                            }

                            @Override
                            public void onError(@NonNull Throwable throwable) {
                                if(throwable instanceof BusinessError){
                                    BusinessError businessError = ((BusinessError) throwable);
                                    int errorCode = businessError.getErrorCode();
                                    String errorMsg = businessError.getErrorMsg();
                                    Log.d(TAG, "onError "+errorCode+"|"+errorMsg);
                                }else{
                                    Log.d(TAG, "onError "+throwable.getMessage());
                                }
                                
                            }
                        });
Log.d(TAG, "orderResult:"+orderResult);

5.1.2 支付接口参数

在发起支付之前，我们需要先了解支付宝SDK的支付接口参数。下面列举一下支付宝SDK支付接口参数的一些常见含义。

alipay_trade_app_pay接口

下面是支付宝SDK alipay_trade_app_pay 接口的一些常见参数含义：

  • body ：订单描述，不能为空。
  • out_trade_no ：商户订单号，长度不能超过64位。
  • total_amount ：订单总金额，精确到小数点后两位。
  • product_code : 默认值为 QUICK_MSECURITY_PAY ，只能设置为 QUICK_MSECURITY_PAY （蚂蚁财富快捷签约支付）。
  • notify_url ：支付通知地址，接收支付结果的异步通知。
  • return_url ：页面跳转路径，用户支付成功后跳转的页面地址。
alipay.trade.page.pay接口

下面是支付宝SDK alipay.trade.page.pay 接口的一些常见参数含义：

  • out_trade_no ：商户订单号，长度不能超过64位。
  • total_amount ：订单总金额，精确到小数点后两位。
  • subject ：订单名称，显示在支付页面上的交易信息。
  • body ：订单描述，显示在支付页面上的交易信息。
  • return_url ：页面跳转路径，用户支付成功后跳转的页面地址。
  • notify_url ：支付通知地址，接收支付结果的异步通知。
本文含有隐藏内容，请 开通VIP 后查看

网站公告

今日签到

点亮在社区的每一天
去签到

热门文章

最新发布